Norma ASF 20/2017: regulile după care se instrumentează o daună RCA

Legea 132/2017 spune ce drepturi ai după un accident; Norma ASF nr. 20/2017 privind asigurările auto din România spune cum se aplică ele concret. E documentul după care lucrează inspectorii de daune ai asigurătorilor. Dacă știi câteva dintre regulile ei, poți urmări dosarul tău de daună cu alți ochi. Le luăm în ordinea în care se petrec lucrurile într-un dosar.

Textul pe care îl rezumăm este forma consolidată din 4 decembrie 2023, care include modificările aduse prin Normele 7/2018, 22/2022, 18/2022, 30/2022, 28/2023 și Normativul 36/2020. Pentru legea propriu-zisă, vezi articolul Legea 132/2017 pe înțeles.

Contractul și dovada RCA (art. 10)

Două reguli practice din capitolul despre contract:

• Contractele RCA se emit în sistem electronic (art. 10 alin. (10)).
• Dovada asigurării la control se poate face cu polița și contractul RCA pe hârtie sau în format electronic, cu documentul de asigurare din alt stat ori cu informația din interogarea bazei de date a asigurărilor RCA (art. 10 alin. (11)). Nu e obligatoriu să tipărești polița primită pe e-mail.

Avizarea daunei (art. 18)

Păgubitul anunță dauna la una dintre următoarele entități (art. 18 alin. (1)):

• asigurătorul RCA al vinovatului;
• reprezentantul de despăgubiri al acestuia (pentru accidentele cu element străin);
• propriul asigurător RCA, dacă are decontare directă;
• BAAR, ca birou gestionar.

La avizare, asigurătorul deschide dosarul de daună: face constatarea și evaluarea inițială, te informează în scris despre documentele pe care trebuie să le depui și soluționează cererea în termenul legal (art. 18 alin. (2)). Toate documentele depuse se înregistrează (alin. (3)).

Termenul cel mai important pentru tine: constatarea se face în 3 zile lucrătoare de la avizare sau la o dată ulterioară convenită (art. 18 alin. (4)). Termenul poate fi invocat de păgubit doar dacă permite accesul asigurătorului la bunul avariat și asigură condițiile pentru constatare (alin. (5)).

Constatarea și procesul-verbal (art. 19)

Specialistul constatare daune întocmește un proces-verbal, semnat de el și de tine, și îți înmânează un exemplar pe loc (art. 19 alin. (1) și (3)). Procesul-verbal trebuie să conțină cel puțin (alin. (5)):

• numărul dosarului de daună, data și locul evenimentului, data avizării;
• bunul avariat și elementele avariate în accident;
• soluțiile tehnice propuse inițial (reparare sau înlocuire);
• lista documentelor pe care trebuie să le depui pentru finalizarea dosarului și plată;
• mențiuni și observații, datele de contact;
• informarea că te poți adresa oricărui service, fără constrângeri.

Alte reguli utile din același articol:

• Obiecțiile tale se trec în procesul-verbal sau într-o anexă; lipsa lor nu îți restrânge drepturile (alin. (9)).
• Avariile descoperite la demontare se constată printr-un proces-verbal suplimentar, întocmit în 3 zile lucrătoare de la cerere (alin. (10)–(11)).
• Soluțiile tehnice finale le stabilește service-ul, după manualul de reparație al producătorului, și le accepți tu (alin. (12)).
• Constatarea se poate face și electronic, prin trimiterea de informații și documente (alin. (13)).
• Mașina reparată înainte de constatare se despăgubește dacă împrejurările și costul reies din acte (alin. (14)–(15)).

Cine constată daunele (art. 20–21)

Constatarea o fac specialiști avizați de ASF și înscriși în Registrul specialiștilor constatare daune, public pe site-ul ASF (art. 21 alin. (1)–(2)). Ei trebuie să fie obiectivi, să evite conflictele de interese și să nu obțină avantaje necuvenite (art. 20). Dacă ai îndoieli despre persoana care îți constată dauna, o poți căuta în registru.

Documentele dosarului (art. 22)

Cererea de despăgubire se soluționează după depunerea a patru categorii de documente (art. 22 alin. (2)):

1. care arată dreptul de proprietate sau dreptul tău la despăgubire;
2. care arată răspunderea vinovatului (constatarea amiabilă, actele poliției, alte probe);
3. care arată întinderea prejudiciului (procesul-verbal de constatare, devize, facturi);
4. care arată legătura dintre accident și pagubă.

Pentru bijuterii, bani, obiecte de artă, acte și hârtii de valoare, despăgubirea se stabilește prin hotărâre judecătorească (art. 22 alin. (4)). Pașii practici ai unui dosar, în ghidul despre dosarul de daună RCA.

Cum se calculează despăgubirea pentru mașină (art. 23–24)

• Piese și materiale noi, care pot fi folosite legal în reparații, plus manopera necesară conform tehnologiei producătorului (art. 23 alin. (1) lit. a)).
• Reparația sau dauna totală: despăgubirea acoperă readucerea la starea anterioară sau, la dauna totală economică, diferența dintre valoarea de piață și valoarea epavei (art. 24 alin. (1)). Despre dauna totală, în ghidul dedicat.
• Plata înainte de reparație: dacă primești banii înainte să repari, poți cere reanalizarea și costurile suplimentare dovedite (art. 24 alin. (5)). Despre asta, în articolul reparația în regie proprie.
• Piese fără preț în România: se iau prețurile din alte state membre (art. 24 alin. (6)).
• Mașina nedeplasabilă: se despăgubesc și transportul ocupanților până acasă (cel mult la tariful de avion clasa economic) și al mărfurilor (art. 24 alin. (11)).

Lipsa de folosință și mașina la schimb (art. 25)

Se despăgubește lipsa de folosință, inclusiv închirierea unei mașini dintr-o clasă similară sau inferioară, de la firme autorizate, pe baza documentelor justificative, pentru perioada în care mașina nu poate fi folosită tehnic. Perioada are reguli precise, explicate în articolul mașina la schimb după o daună RCA.

Vătămări corporale, alte bunuri, animale (art. 26–28)

Pentru vătămări corporale se iau în calcul veniturile pierdute, cheltuielile cu tratamentul, transportul, recuperarea, protezele, asistentul personal și prejudiciile nepatrimoniale (art. 26). La deces, cheltuielile de înmormântare, veniturile pierdute și prejudiciile nepatrimoniale. Despre daunele morale, în articolul daune morale după accident. Clădirile și alte bunuri se despăgubesc pe baza sistemelor de evaluare sau a documentelor (art. 27), animalele la valoarea de piață locală, plus cheltuielile prilejuite de accident (art. 28).

Oferta, plata, reanalizarea (art. 29–30)

• Oferta trebuie să conțină modul detaliat de calcul al reparației, inclusiv tariful orar al manoperei, iar la dauna totală modul de calcul al valorii mașinii și al epavei, plus sursele de referință (art. 29 alin. (1)).
• Asigurătorul răspunde pentru erorile și omisiunile dintr-o ofertă care nu acoperă readucerea la starea anterioară (art. 29 alin. (2)).
• Plata se face după acceptarea scrisă a ofertei, cum indici tu (art. 30 alin. (1)).
• Reanalizarea: la cererea ta, pe baza documentelor depuse după plată, asigurătorul răspunde în 10 zile lucrătoare (art. 30 alin. (2)–(3)).

Documentul de intrare în reparație (art. 37–39)

Service-urile pot repara o mașină avariată pe baza documentului de constatare de la poliție sau de la asigurător. Norma spune că documentul de intrare în reparație se eliberează de asigurători, BAAR sau FGA, prin specialiștii constatare daune, iar procesul-verbal de constatare îl poate înlocui. Documentul nu e nota tehnică finală și nici o obligație de plată. Pe larg, în articolul autorizația de reparație.

Constatarea amiabilă (art. 41–45)

• Se folosește pentru accidentele cu două vehicule asigurate și numai pagube materiale (art. 41 alin. (1)).
• Semnarea ei nu e o recunoaștere a vinovăției (art. 41 alin. (2)).
• Poate fi pe hârtie sau electronică, semnată de ambii șoferi (art. 41 alin. (3)); dacă un vehicul era parcat, o poate completa proprietarul lui (alin. (4)).
• Se poate folosi în România oriunde s-a produs accidentul (art. 42).
• Asigurătorul trebuie să-ți pună la dispoziție formularul și un canal de informare despre daune (art. 44).
• E interzisă trimiterea părților la poliție dacă constatarea amiabilă e folosită legal (art. 45 alin. (1)).

Cum se completează, în ghidul despre constatarea amiabilă.

Unde citești norma

• Norma ASF nr. 20/2017 privind asigurările auto din România, publicată în Monitorul Oficial nr. 624 din 1 august 2017, forma consolidată din 4 decembrie 2023, pe site-ul ASF: asfromania.ro
• Legea 132/2017 privind asigurarea RCA, în aplicarea căreia a fost dată norma.