Reparație în regie proprie: despăgubirea în bani pe RCA și ce faci dacă suma nu ajunge

După constatare, asigurătorul îți poate propune două variante: repari mașina într-un service, iar el plătește direct factura, sau primești banii și te descurci singur. A doua variantă se numește, în limbajul curent, „reparație în regie proprie” sau „despăgubire pe deviz estimativ”. Expresia nu apare ca atare în lege, dar regulile care o guvernează, da. Iată-le, împreună cu pașii concreți, un exemplu de reanalizare și situațiile în care merită sau nu să alegi această variantă.

Ce spune legea despre despăgubirea în bani

• Asigurătorul RCA acordă despăgubiri în bani pentru prejudiciile acoperite (art. 11 alin. (2) din Legea 132/2017), inclusiv pentru „costuri privind readucerea vehiculului la starea dinaintea evenimentului asigurat, dovedite cu documente emise prin sisteme specializate sau prin documente emise în condițiile legii” (lit. c)).
• Despăgubirile se plătesc în contul indicat de păgubit sau de mandatarul lui (art. 23 alin. (1)).
• Valoarea reparației se stabilește folosind sistemele de evaluare specializate sau documente emise în condițiile legii, în care service-ul își poate folosi propriul tarif orar de manoperă afișat (art. 14 alin. (3)).
• Păgubitul se poate adresa oricărui service, fără constrângeri din partea asigurătorului (art. 6 alin. (8)).

Așadar, alegerea între plata directă către service și plata în bani către tine e, în esență, a ta. Asigurătorul îți poate recomanda una dintre variante, dar nu te poate obliga să repari la un anumit service și nici să accepți o ofertă pe care n-ai înțeles-o.

Cum se calculează suma

Norma ASF nr. 20/2017 (art. 23 alin. (1) lit. a)) spune că, la evaluarea costurilor de readucere a vehiculului la starea anterioară, se iau în considerare:

• piese și materiale noi, care pot fi utilizate legal în procesele de reparație în România și în statele membre;
• manopera aferentă reparației și operațiilor necesare tehnic și tehnologic, conform tehnologiei producătorului.

Evaluarea cuprinde costul reparării sau înlocuirii pieselor avariate, materialele, demontarea și montarea (art. 24 alin. (4)). Dacă o piesă nu are preț pe piața din România, se ia prețul din alte state membre (art. 24 alin. (6)).

Oferta de despăgubire trebuie să conțină modul detaliat de calcul, inclusiv tariful la care e calculată manopera, și sursele de referință ale costurilor (art. 29 alin. (1)). Cere-o în scris și citește-o înainte să o accepți.

Diferența dintre calcul și factura reală

Aici e riscul principal al reparației în regie proprie. Calculul asigurătorului se face pe baza sistemelor specializate și a tarifelor de referință. Service-ul ales de tine poate avea alt tarif de manoperă, iar la demontare pot apărea avarii care nu se vedeau la constatare.

Norma îți dă două instrumente:

1. Procesul-verbal suplimentar. Dacă la demontare apar avarii noi, produse în același accident, ceri un proces-verbal suplimentar, pe care asigurătorul îl întocmește în 3 zile lucrătoare (art. 19 alin. (10)–(11)).
2. Reanalizarea după plată. „În cazul în care despăgubirea este achitată anticipat efectuării reparațiilor, persoana prejudiciată este îndreptățită să solicite reanalizarea cuantumului despăgubirii și plata eventualelor costuri suplimentare fundamentate, dovedite cu documente justificative” (art. 24 alin. (5)). Asigurătorul răspunde cererii de reanalizare în 10 zile lucrătoare, fie plătind diferența justificată, fie comunicându-ți în scris motivele refuzului (art. 30 alin. (2)–(3)).

Pas cu pas: despăgubirea în bani

1. Avizezi dauna la asigurătorul vinovatului (sau la al tău, pe decontare directă) și spui de la început că vrei despăgubirea în bani.
2. Constatarea se face în 3 zile lucrătoare (art. 18 alin. (4) din Norma ASF 20/2017). Verifică dacă procesul-verbal cuprinde toate avariile.
3. Depui documentele cerute în procesul-verbal: actele de proprietate, documentele accidentului, contul bancar.
4. Primești oferta, cu modul detaliat de calcul (art. 29 din Normă). Dacă ai deja un deviz de la un service, compară-le.
5. Accepți în scris oferta, iar plata se face în 10 zile (art. 21 alin. (4) din Legea 132/2017), în contul indicat de tine (art. 30 alin. (1) din Normă).
6. Repari unde vrei și păstrezi facturile.
7. Ceri reanalizarea, dacă e cazul, cu facturile și devizul final; răspunsul vine în 10 zile lucrătoare.

Un exemplu de reanalizare

Să presupunem că oferta acceptată a fost calculată pentru înlocuirea unei bări și a unui far. Service-ul descoperă la demontare că s-au rupt și suporții farului și un senzor de parcare. Pașii corecți: service-ul anunță asigurătorul, se întocmește procesul-verbal suplimentar (în 3 zile lucrătoare), reparația se face, iar tu depui factura finală împreună cu cererea de reanalizare. Asigurătorul plătește diferența justificată sau îți explică în scris de ce nu o plătește. Dacă refuzul ți se pare nejustificat, ai SAL-FIN sau instanța.

Regie proprie la CASCO

La CASCO, regulile nu vin din Norma RCA, ci din contract. Multe contracte CASCO prevăd plata despăgubirii în bani pe deviz estimativ doar în anumite condiții sau cu o reducere față de plata directă la service. Citește clauzele despre modul de plată a despăgubirii înainte să alegi varianta. Despre CASCO, în articolul ce acoperă CASCO.

Când e o alegere bună

• Ai un service de încredere, cu care negociezi direct.
• Avariile sunt clare și au fost constatate complet.
• Vrei să decizi tu momentul reparației sau anumite opțiuni.
• Mașina e veche și nu vrei să investești în reparație toată suma; despăgubirea compensează prejudiciul, nu te obligă să repari.

Când e mai sigură plata directă către service

• Avariile sunt complexe și pot ascunde pagube la structură, electronică sau sisteme de siguranță.
• Nu vrei să avansezi diferențe de bani și să aștepți reanalizarea.
• Mașina e nouă sau în garanție și trebuie reparată după tehnologia producătorului, cu documente complete.

Pierderea de valoare și alte sume

Despăgubirea nu se limitează la reparație. RCA-ul acoperă și cheltuielile aferente diminuării valorii vehiculului după reparații, dovedite cu acte sau expertiză, costurile de radiere și înmatriculare, taxele de timbru și cheltuielile de limitare a pagubei (art. 11 alin. (2) lit. b) din Legea 132/2017), precum și lipsa de folosință (lit. d); despre ea, în articolul mașina la schimb după o daună RCA).

Termenele

• Constatarea: 3 zile lucrătoare de la avizare (art. 18 alin. (4) din Norma ASF 20/2017).
• Oferta sau refuzul motivat: 30 de zile de la cererea de despăgubire (art. 21 alin. (1) din Legea 132/2017).
• Plata: 10 zile de la acceptarea ofertei; întârzierea aduce penalități de 0,2% pe zi (art. 21 alin. (4)–(5)).
• Reanalizarea: răspuns în 10 zile lucrătoare (art. 30 alin. (3) din Normă).

Dacă nu ajungi la o înțelegere, suma necontestată trebuie plătită oricum (art. 23 alin. (5) din Legea 132/2017), iar pentru rest ai SAL-FIN și instanța; vezi articolul reclamația la asigurător.

Unde verifici legea

• Legea 132/2017 privind asigurarea RCA, art. 6 alin. (8), art. 11 alin. (2), art. 14 alin. (3), art. 21, art. 23.
• Norma ASF nr. 20/2017, art. 18, 19, 23, 24, 29, 30.