Mașina la schimb după o daună RCA: când ai dreptul, pentru câte zile și ce acte îți trebuie

După un accident în care nu ai fost vinovat, mașina poate sta zile sau săptămâni în service. Mulți păgubiți nu știu că, în acest timp, au dreptul la despăgubire pentru lipsa ei, inclusiv la costul unei mașini închiriate. Dreptul există, dar are reguli precise: ce fel de mașină, pentru câte zile, cu ce documente. Le luăm pe rând, cu articolele de lege care le stabilesc.

Ce spune legea

Legea 132/2017 privind asigurarea RCA enumeră, printre prejudiciile pe care asigurătorul RCA le despăgubește în bani (art. 11 alin. (2) lit. d)):

„prejudicii reprezentând consecința lipsei de folosință a vehiculului avariat, inclusiv înlocuirea temporară a vehiculului, pe baza opțiunii persoanei prejudiciate”.

Norma ASF nr. 20/2017 detaliază regula la art. 25:

• se despăgubește lipsa de folosință, inclusiv înlocuirea temporară cu un vehicul dintr-o clasă similară sau inferioară celui avariat;
• mașina se închiriază de la entități autorizate cu acest obiect de activitate;
• despăgubirea se stabilește pe baza documentelor justificative care dovedesc prejudiciul;
• se acordă pentru perioada în care mașina nu mai poate fi utilizată din punct de vedere tehnic.

Cine are dreptul

Dreptul îl are păgubitul, adică cel a cărui mașină a fost avariată de un vehicul asigurat RCA, din vina șoferului acestuia. Se aplică și când deschizi dosarul la propriul asigurător, prin decontare directă, pentru că regulile de calcul ale despăgubirii din RCA rămân aceleași.

Nu are dreptul, din RCA, vinovatul: RCA-ul lui nu plătește pagubele propriei mașini (art. 12 lit. b) din Legea 132/2017). Pentru el, o mașină la schimb poate veni doar dintr-o asigurare facultativă (CASCO sau asistență rutieră) care o prevede.

Condiția esențială: mașina nu mai poate fi folosită tehnic

Norma leagă dreptul de faptul că vehiculul avariat „nu mai poate fi utilizat din punct de vedere tehnic” (art. 25 alin. (2)). O zgârietură sau o oglindă spartă nu te împiedică, de regulă, să folosești mașina. Un far spart, un radiator fisurat sau o direcție afectată, da.

Ca să poți dovedi condiția, contează ce scrie în procesul-verbal de constatare și în documentele service-ului. Dacă mașina e nedeplasabilă, cere ca acest lucru să fie consemnat.

Pentru câte zile

Norma calculează perioada diferit, după cum mașina se repară sau e daună totală.

Mașina se repară (art. 25 alin. (3))

Perioada e formată din:

1. intervalul dintre avizarea daunei și constatarea avariilor de către asigurător;
2. plus intervalul în care faci demersurile de intrare în reparație, cel mult 3 zile lucrătoare de la constatare;
3. plus perioada justificată de reparație în service, care începe de la semnarea documentelor de intrare în reparație.

Perioada se prelungește corespunzător dacă mașina nu poate intra în reparație pentru că asigurătorul face cercetări suplimentare (art. 25 alin. (6)). Intervalul dintre avizare și constatare poate fi invocat doar dacă ai permis accesul asigurătorului la mașină și ai asigurat condițiile pentru constatare (art. 25 alin. (5)).

Daună totală (art. 25 alin. (4))

Dacă mașina e daună totală economică și nu se mai repară, perioada e intervalul dintre avizarea daunei și data la care asigurătorul îți trimite oferta de despăgubire. Despre dauna totală, în ghidul despre dauna totală.

Un exemplu

Exemplul e ilustrativ; în dosarul tău, perioada se stabilește pe baza documentelor reale: data avizării, procesul-verbal de constatare, documentele service-ului.

Ce documente îți trebuie

• Contractul de închiriere cu o firmă autorizată pentru închirieri auto, cu datele mașinii închiriate (ca să se vadă clasa).
• Factura și dovada plății închirierii.
• Documentele de intrare și ieșire din service, cu datele.
• Procesul-verbal de constatare și, dacă e cazul, procesul-verbal suplimentar.
• Pentru lipsa de folosință fără închiriere (de exemplu, folosești taxiuri sau transport public), dovezile cheltuielilor făcute.

Greșelile care te costă

• Mașină dintr-o clasă superioară. Dacă închiriezi o mașină mai scumpă decât a ta, diferența nu se plătește.
• Închiriere de la o persoană fizică sau de la o firmă fără activitate autorizată de închiriere. Norma cere entități autorizate.
• Întârzieri care îți aparțin. Dacă duci mașina în service abia după două săptămâni de la constatare, zilele peste limita de 3 zile lucrătoare nu intră în calcul.
• Mașina putea fi folosită. Dacă avariile nu o fac tehnic de nefolosit, închirierea nu se justifică.
• Lipsa documentelor. Fără contract și factură, despăgubirea pentru închiriere e greu de obținut.

Lipsa de folosință fără mașină închiriată

Legea vorbește despre „lipsa de folosință”, iar închirierea unei mașini e doar o formă a ei. Dacă nu închiriezi, dar faci alte cheltuieli din cauza lipsei mașinii (de exemplu, folosești taxiuri sau transport public pentru drumurile obișnuite), poți cere despăgubirea lor, cu condiția să le dovedești cu documente. Regula din Norma ASF e aceeași: despăgubirea se stabilește „pe baza documentelor justificative care dovedesc prejudiciul suferit” (art. 25 alin. (1)).

Pentru mașinile folosite în activități comerciale (taxi, transport, închirieri), lipsa de folosință poate însemna și venituri pierdute. Și ele trebuie dovedite cu documente: contracte, evidențe contabile, curse anulate. Fără probe, cererea are puține șanse.

Pe decontare directă și pe CASCO

• Decontare directă. Dacă îți deschizi dosarul la propriul asigurător, prin decontare directă, ai aceleași drepturi ca pe RCA-ul vinovatului: modul de stabilire a despăgubirilor cuvenite în baza contractului RCA e opozabil asigurătorului celui vinovat (art. 19 alin. (6) din Norma ASF 20/2017).
• CASCO. Dacă repari din CASCO, mașina la schimb depinde de contract. Dacă polița ta nu o include, poți cere lipsa de folosință separat, de la asigurătorul RCA al vinovatului.

Dacă asigurătorul îți taie din zile

Discuțiile apar de obicei la „perioada justificată de reparație”. Ca să o susții:

• cere service-ului un document cu data intrării, data ieșirii și motivul fiecărei întârzieri (de exemplu, aștepta piese);
• păstrează corespondența cu asigurătorul despre procesele-verbale suplimentare și eventualele cercetări, care prelungesc perioada (art. 25 alin. (6));
• cere în scris motivarea oricărei reduceri; asigurătorul trebuie să-și motiveze refuzul, total sau parțial (art. 21 alin. (1) lit. b) din Legea 132/2017).

Cum ceri despăgubirea

Anunță asigurătorul de la început că ai nevoie de o mașină la schimb. Unii asigurători o pun la dispoziție direct, prin parteneri, ceea ce te scutește de avansarea banilor. Dacă închiriezi singur, depune documentele la dosarul de daună. Asigurătorul are 30 de zile de la cerere ca să-ți facă o ofertă sau să-ți comunice motivele refuzului, iar plata se face în 10 zile de la acceptarea ofertei, cu penalități de 0,2% pe zi pentru întârziere (art. 21 din Legea 132/2017). Despre penalități, în articolul daunele moratorii.

Dacă refuză sau îți reduce suma nejustificat, ai la dispoziție reclamația, SAL-FIN și instanța; vezi articolul reclamația la asigurător.

Dacă tu ai fost vinovatul

Pentru propria mașină, ai nevoie de o asigurare facultativă:

• CASCO cu clauză de mașină la schimb, dacă ai cumpărat-o;
• asistență rutieră care include o mașină de înlocuire, în condițiile și pe durata din poliță. Despre ce acoperă, în ghidul despre asistența rutieră.

La cumpărarea RCA-ului pe auto-rca.ro, poți adăuga o asistență rutieră oferită de asigurători, alături de poliță.

Unde verifici legea

• Legea 132/2017 privind asigurarea RCA, art. 11 alin. (2) lit. d), art. 12 lit. b), art. 21.
• Norma ASF nr. 20/2017, art. 25.