Pe scurt
Dosarul de daună e cererea oficială de despăgubire după un accident. Îl deschizi de regulă la asigurătorul celui vinovat — sau la al tău, dacă ai decontare directă. Asigurătorul constată pagubele, apoi mașina se repară în service ori primești despăgubirea în bani.
Ce este dosarul de daună
Accidentul în sine nu aduce niciun ban. Despăgubirea trebuie cerută, iar cererea asta, împreună cu toate actele care o susțin, poartă numele de dosar de daună. Prin el îi arăți asigurătorului ce s-a întâmplat, cine e vinovat și cât de mari sunt pagubele.
Dosarul se sprijină pe felul în care a fost consemnat accidentul: fie prin constatarea amiabilă — formularul pe care îl completați cei doi șoferi, când vă înțelegeți asupra vinovăției și nu sunt răniți —, fie prin documentele de la poliție, în toate celelalte situații.
De la accident la bani, în patru pași
- Consemnezi accidentul. Completezi constatarea amiabilă cu celălalt șofer sau chemi poliția și primești documentele ei.
- Deschizi dosarul. Anunți dauna la asigurător, cu actele pe care le ai. El înregistrează dosarul și îți spune în scris ce mai lipsește.
- Constatarea pagubelor. Un inspector al asigurătorului examinează mașina și notează avariile, înainte de orice reparație.
- Reparația sau banii. Mașina intră în service și asigurătorul plătește reparația — ori primești despăgubirea în bani, dacă așa alegi.
Greșeala frecventă
Nu repara nimic la mașină înainte să o vadă inspectorul asigurătorului. Despăgubirea se dă pentru avariile constatate și notate de el. Ce ai reparat înainte e greu, uneori imposibil, de dovedit.
Unde deschizi dosarul: la asigurătorul tău sau al vinovatului
Regula de bază a RCA-ului: polița vinovatului plătește. De aceea, în mod obișnuit, dosarul se deschide la asigurătorul celui care a produs accidentul. Numele firmei îl găsești pe constatarea amiabilă ori în documentele de la poliție.
Înainte de orice, merită să verifici că polița vinovatului chiar e valabilă. Se face gratuit, după numărul de înmatriculare, pe pagina noastră de verificare RCA.
Regula obișnuită
Deschizi dosarul la asigurătorul vinovatului. Cu el vorbești, el constată pagubele, el plătește despăgubirea.
Cu decontare directă
Dacă polița ta are clauza de decontare directă, deschizi dosarul la asigurătorul tău, ales de tine, iar el își recuperează apoi banii de la al vinovatului. Am explicat totul în ghidul despre decontarea directă.
Actele pentru dosarul de daună
Lista exactă ți-o dă asigurătorul în momentul în care anunți dauna. În aproape toate dosarele se cer însă aceleași lucruri:
- Constatarea amiabilă sau, dacă a intervenit poliția, documentele eliberate de ea.
- Datele poliței RCA a vinovatului. Apar pe constatarea amiabilă; asigurătorul le poate verifica și singur.
- Permisul de conducere și actul de identitate — de regulă copii simple.
- Talonul mașinii — certificatul de înmatriculare al vehiculului avariat.
- Fotografii de la locul accidentului și cu avariile, dacă ai apucat să le faci.
- Cererea de despăgubire — formularul asigurătorului, care se completează chiar la deschiderea dosarului.
Dacă lipsește ceva, dosarul nu se pierde. Asigurătorul îți spune în scris ce mai trebuie adus — dar, până aduci tot, dosarul stă pe loc. De aceea e bine să mergi din prima cu cât mai multe.
Termenul de deschidere a dosarului
Dauna se anunță cât de repede se poate după accident. Nu trebuie să ai toate actele din prima zi: întâi anunți, apoi completezi.
Chiar dacă termenul scris în lege ar părea generos, nu amâna. Cu cât anunți mai devreme, cu atât constatarea se face mai aproape de ziua accidentului, când avariile și amintirile sunt proaspete.
În cât timp se soluționează dosarul
După ce dosarul e complet, asigurătorul nu poate tărăgăna la nesfârșit. Legea îi dă termene precise în care trebuie fie să îți facă o ofertă de despăgubire, fie să îți răspundă în scris, motivat, de ce refuză — și tot legea spune în cât timp se plătesc banii după ce suma a fost stabilită.
Dacă răspunsul întârzie ori suma ți se pare nedreaptă, primul pas e o petiție scrisă către asigurător. Dacă nici așa nu se rezolvă, te poți adresa Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) ori SAL-Fin, entitatea de soluționare alternativă a litigiilor din domeniul financiar. Instanța de judecată rămâne oricând deschisă.
Dauna totală
Uneori inspectorul constată că nu mai are rost reparația: pagubele sunt prea mari față de cât valorează mașina. Atunci dosarul se încheie altfel — nu se mai plătește reparația, ci mașina însăși. Asta e dauna totală.
Despăgubirea se calculează, în principiu, simplu: valoarea de piață a mașinii din ziua accidentului, din care se scade valoarea epavei — adică a mașinii avariate, care rămâne de regulă la tine și poate fi valorificată separat.
„Daună totală economică" înseamnă același lucru, privit dinspre socoteală: mașina s-ar putea repara, tehnic vorbind, dar reparația ar costa mai mult decât valorează mașina întreagă, așa că economic nu se justifică.
Toate cele de mai sus sunt pentru situația în care ești păgubit. Dacă tu ești vinovatul, RCA-ul tău plătește pagubele celuilalt, nu pe ale tale — pentru mașina ta există CASCO, o asigurare separată și opțională.
Compară ofertele pe cazul tău
Ziua daunei e ziua în care afli cât valorează, de fapt, polița. Scrii numărul de înmatriculare, vezi ofertele asigurătorilor una sub alta și alegi în liniște, de acasă. La primul pas nu îți cerem nicio dată personală.
