Pe scurt
Decontarea directă e o opțiune care se plătește în plus la polița RCA. Cu ea, atunci când ești păgubit, dosarul de daună îl deschizi la asigurătorul tău, nu la al vinovatului. Despăgubirea rămâne aceeași — se schimbă doar cine se ocupă de tine.
Ce este decontarea directă
RCA-ul plătește pagubele pe care le produci altora, nu pe ale tale. Așa că, atunci când altcineva îți lovește mașina, banii de reparație vin din polița lui, nu din a ta. Regula asta nu se schimbă niciodată, indiferent ce opțiuni ai cumpărat.
E o opțiune facultativă. Nu vine automat cu orice poliță, se alege la cumpărare și costă în plus. Cât costă ține de fiecare asigurător în parte — de asta se compară, nu se ghicește.
Cum funcționează, pas cu pas
- Anunțul. Anunți dauna la asigurătorul tău, nu la al vinovatului, în termenul scris în poliță.
- Reparația și plata. Mașina se repară, iar asigurătorul tău plătește — către service sau către tine, după cum s-a convenit.
- Recuperarea. Asigurătorul tău își ia banii înapoi de la asigurătorul vinovatului. Pe tine nu te mai privește pasul ăsta.
Ce nu se schimbă
Suma despăgubirii. Ea se calculează după pagubele reale, la fel în ambele situații. Și tot la fel rămâne și cine suportă paguba în final: asigurătorul celui vinovat. Doar că banii ajung la tine pe alt drum.
Clauza de decontare directă
În ofertă, decontarea directă apare ca o linie separată, cu prețul ei. Se bifează la cumpărarea poliței. Dacă nu ai bifat-o atunci, nu o ai — oricât de scumpă ar fi polița și oricât de bun ar fi asigurătorul.
Fără clauză
Dosarul se deschide la asigurătorul vinovatului. Vorbești cu o firmă pe care nu ai ales-o și nu ai de unde să îi știi dinainte felul de a lucra.
Cu clauză
Dosarul se deschide la asigurătorul tău. Vorbești cu firma pe care ai ales-o tu, pe procedurile ei, pe care le poți verifica înainte de cumpărare.
Ce înseamnă regres la RCA
Regresul e pasul care se petrece după ce tu ai fost despăgubit. Asigurătorul tău, care ți-a plătit paguba, cere apoi banii de la asigurătorul celui vinovat. E o socoteală între două firme, nu una care te privește pe tine.
Merită RCA cu decontare directă?
Răspunsul depinde de trei lucruri, și toate trei se pot verifica înainte de cumpărare:
- Cât de mult circuli. Cine face zilnic drumuri prin oraș are, statistic, mai multe ocazii să fie lovit de altcineva decât cine scoate mașina de două ori pe lună.
- Cât de mult contează pentru tine cu cine vorbești. Dacă ai avut deja de-a face cu un asigurător care răspunde greu, știi exact cât valorează să nu depinzi de el.
- Cât costă clauza la asigurătorul pe care oricum îl alegeai. Diferența se vede în lista de oferte, una lângă alta, cu și fără opțiune.
Pe scurt: merită mai ales dacă ții la timpul tău și vrei un singur interlocutor, ales de tine, pentru orice pagubă în care nu ești vinovat. Merită mai puțin dacă mașina stă mult, dacă oricum ai CASCO și dacă diferența de preț ți se pare mare față de cât circuli.
Vezi diferența pe cazul tău
Scrii numărul de înmatriculare și compari ofertele cu și fără clauză. La primul pas nu îți cerem nicio dată personală.
Când decontarea directă nu te ajută
Mecanismul are limite clare, iar de aici pornesc aproape toate nemulțumirile. Merită citite înainte de accident, nu după:
- Doar pagube materiale. Vătămările corporale urmează întotdeauna traseul obișnuit, prin asigurătorul celui vinovat.
- Doar pe drumurile din România. Un accident petrecut în altă țară nu intră aici, chiar dacă ai clauza pe poliță.
- Nu ține loc de CASCO. Dacă tu ești vinovatul, clauza nu îți repară mașina. Pentru asta există CASCO, care e o asigurare separată și opțională.
Greșeala frecventă
Mulți șoferi cred că au cumpărat „un RCA care îmi acoperă și mie mașina". Așa ceva nu există. Clauza schimbă doar cine te despăgubește când ești păgubit. Nu lărgește cu nimic ce acoperă polița.
