Bonus malus la RCA — clasele și cum se schimbă

Pe scurt

Bonus malus e sistemul care leagă prețul poliței RCA de istoricul tău de daune. Pornești din clasa B0. Fiecare an fără daună plătită te urcă o clasă, până la B8, unde reducerea e cea mai mare. Daunele plătite te coboară, spre zona M, unde polița se scumpește. Iar clasa e a ta, a persoanei — nu a mașinii.

Ce este bonus malus

Cuvintele vin din latină: „bonus" înseamnă bun, „malus" înseamnă rău. La asigurări, bonusul e o reducere, iar malusul o majorare. Sistemul bonus malus adună într-o singură etichetă — clasa — anii tăi fără daune și daunele plătite, iar prețul poliței RCA se așază după ea.

Ideea e veche și dreaptă: cine nu a produs pagube plătește mai puțin decât cine a produs. Nu trebuie să dovedești nimic cu hârtii — istoricul de daune se ține într-o evidență centralizată, pe care orice asigurător o vede la fel.

Clasele sunt aceleași la toate firmele, pentru că sistemul e stabilit prin normă, nu de fiecare asigurător în parte. Ce diferă de la o firmă la alta e tariful de pornire peste care se aplică bonusul sau malusul. De aceea două oferte pentru același șofer, cu aceeași clasă, pot arăta foarte diferit — și de aceea merită comparate.

Clasa bonus malus

Clasa e eticheta care îți rezumă istoricul: o literă și o cifră. Litera B înseamnă bonus, litera M înseamnă malus, iar cifra arată pe ce treaptă a scării te afli. Clasa se stabilește la fiecare poliță nouă și rămâne scrisă pe ea.

Două lucruri sunt bine de ținut minte:

Clasa e a persoanei, nu a mașinii. Te urmează pe tine, ca proprietar. Cine îți cumpără mașina nu îți ia și clasa — nici pe cea bună, nici pe cea rea.
Socoteala se ține pe fiecare vehicul deținut. Dacă ai două mașini, fiecare are istoricul și clasa ei, chiar dacă amândouă sunt legate de numele tău.

Clasele bonus malus, de la B0 la B8

Scara are două zone, iar denumirile claselor se citesc ușor odată ce știi regula:

Zona B — de la B0 la B8

B0 e clasa de intrare: de aici pornește oricine își face prima poliță. Fiecare an fără daună plătită te urcă o treaptă — B1, B2 și tot așa — până la B8, unde reducerea e cea mai mare.

Zona M — malus

Aici coboară șoferii cu daune plătite, iar polița costă mai mult decât tariful de pornire. Câte clase M există și cât adaugă fiecare la preț scrie în norma ASF în vigoare, aceeași pentru toți asigurătorii.

Cine stabilește procentele Reducerea sau majorarea fiecărei clase, de la B8 până la ultima clasă M, e stabilită prin norma Autorității de Supraveghere Financiară, nu de fiecare asigurător în parte. Procentul care ți se aplică ție e legat de clasa scrisă pe poliță, iar asigurătorul ți-l poate arăta oricând, pe cazul tău.

Cum crește și cum scade clasa

Regula de mișcare e simplă și merge într-un singur ritm: o dată pe an.

Un an fără daună plătită te urcă o clasă. Din B0 treci în B1, din B3 în B4, și tot așa, până la B8 — de acolo nu mai ai unde urca, doar de păstrat.
O daună plătită te coboară. Cu câte trepte exact, stabilește norma în vigoare, iar daunele repetate te pot duce sub B0, în zona M.
Schimbarea se vede la polița următoare. Clasa nu se mișcă în mijlocul unui contract: se recalculează atunci când închei polița nouă.

Fii atent la un cuvânt: plătită. Se pun doar daunele plătite din polița ta, adică accidentele în care tu ai fost vinovat. Dacă te lovește altcineva, paguba se acoperă din polița lui, iar clasa ta nu are de suferit. La fel, o daună plătită din CASCO — asigurarea facultativă a propriei mașini — nu atinge clasa ta de la RCA.

Greșeala frecventă

Mulți șoferi cred că orice accident le strică clasa. Nu e așa. Clasa coboară numai când asigurătorul plătește o pagubă produsă de tine. Accidentele în care ești păgubit nu se pun.

Verificare bonus malus

Locul cel mai la îndemână e chiar polița: clasa bonus malus e scrisă pe ea. Caut-o pe documentul primit pe e-mail sau pe hârtia tipărită.

Dacă nu ai polița la îndemână, întreabă asigurătorul tău: el vede istoricul în evidența centralizată a pieței. Aceeași evidență o folosesc toți asigurătorii când îți calculează o ofertă, așa că nu ai nimic de dovedit cu hârtii.

Multă lume caută „verificare bonus malus după CNP". Pe scurt: da, istoricul e legat de persoană — la persoanele fizice, prin CNP —, dar verificarea nu se face scriind CNP-ul pe orice site. Se face prin asigurătorul tău sau prin platformele oficiale ale pieței de asigurări. CNP-ul e o dată personală: nu îl scrie pe site-uri pe care nu le cunoști.

Cine ține evidența Sistemul bonus malus e reglementat de Autoritatea de Supraveghere Financiară, iar în piața asigurărilor auto funcționează și BAAR — Biroul Asigurătorilor de Autovehicule din România. Pentru tine, drumul cel mai scurt rămâne același: clasa e scrisă pe poliță, iar asigurătorul tău ți-o confirmă oricând din evidența centralizată, fără să dai CNP-ul pe site-uri necunoscute.

Altceva e verificarea valabilității unei polițe — dacă o mașină are sau nu RCA în acest moment. Pentru asta există pagina noastră de verificare RCA.

Transferul clasei bonus malus

Clasa te urmează pe tine, așa că se pierde mult mai greu decât se tem șoferii. Situațiile obișnuite:

Schimbi asigurătorul. Clasa merge cu tine. Firma nouă vede același istoric în evidența centralizată și îl aplică la fel. Nu pornești de la zero fiindcă ai plecat la altă firmă.
Vinzi mașina. Cumpărătorul nu preia clasa ta, nici pe cea bună, nici pe cea rea. Istoricul rămâne al persoanei.
Schimbi mașina. Istoricul rămâne legat de numele tău. Condițiile exacte în care se aplică pe vehiculul următor sunt stabilite prin norma ASF în vigoare.
Mai cumperi o mașină, pe lângă prima. De regulă, vehiculul nou își începe propria socoteală, pentru că evidența se ține pe fiecare vehicul în parte.

Cine stabilește regulile de transfer Regulile de transfer nu le face fiecare asigurător cum vrea: sunt stabilite prin norma Autorității de Supraveghere Financiară și se aplică la fel peste tot. Ce se întâmplă cu clasa la înlocuirea vehiculului, la radiere sau în alte situații mai rare îți spune asigurătorul, pe cazul tău, înainte să închei polița.

Compară ofertele cu clasa ta

Scrii numărul de înmatriculare și vezi ofertele asigurătorilor una sub alta, calculate cu istoricul tău de daune. La primul pas nu îți cerem nicio dată personală.

Întrebări despre bonus malus

Ce înseamnă clasa bonus malus B8?

B8 e clasa cea mai bună: capătul de sus al scării, cu reducerea maximă față de tariful de pornire al asigurătorului.

La ea se ajunge urcând câte o clasă pe an, adică după opt ani la rând fără nicio daună plătită. Odată ajuns acolo, o păstrezi cât timp nu produci daune.

Cum verific clasa bonus malus după CNP?

Istoricul de daune e ținut într-o evidență centralizată și e legat de persoană — la persoanele fizice, prin CNP. Verificarea exactă se face prin asigurătorul tău sau prin platformele oficiale ale pieței de asigurări.

Cel mai simplu: clasa e scrisă chiar pe polița ta RCA. Și un sfat: CNP-ul e o dată personală, nu îl scrie pe site-uri pe care nu le cunoști.

Câte clase bonus malus sunt?

Zona de bonus are nouă trepte: B0, clasa de intrare, și încă opt de urcat, până la B8.

Există și clase de malus, pentru șoferii cu daune plătite. Numărul lor și procentele fiecărei clase sunt stabilite prin norma ASF în vigoare, în tabelul oficial al claselor.

Când se schimbă clasa bonus malus?

La polița următoare. Clasa se stabilește atunci când se emite o poliță nouă, pe baza istoricului de până atunci: un an întreg fără daune plătite te urcă o clasă, o daună plătită te coboară.

În mijlocul unui contract deja încheiat, clasa nu se mișcă.

Se poate recupera clasa bonus malus?

Da, cu răbdare: fiecare an fără daună plătită te urcă înapoi cu o clasă, pe același drum pe care ai coborât.

Iar dacă în istoric apare o daună care nu îți aparține — o greșeală de înregistrare, de pildă — cere corectarea la asigurătorul care a înregistrat-o. Aceea nu e recuperare, e îndreptarea unei erori.

Bonus malus