Pe scurt
Franșiza e partea din valoarea unei daune pe care o suporți tu, stabilită dinainte, prin contract. Asigurătorul plătește tot ce trece peste ea. O întâlnești la CASCO — polițele RCA nu au franșiză. La schimb, polița cu franșiză te costă mai puțin.
Ce înseamnă franșiza
O asigurare poate stabili, prin contract, că o parte din fiecare daună rămâne în grija ta. Partea aceea se numește franșiză. E scrisă negru pe alb în poliță, dinainte — nu se hotărăște după accident și nu se negociază la coada service-ului.
De ce ar accepta cineva una? Pentru că primește ceva la schimb: polițele cu franșiză costă mai puțin decât cele fără. În fond, îi spui asigurătorului că daunele mici le duci singur, iar el îți cere mai puțin pentru tot restul.
Cum funcționează la o daună
- Se măsoară paguba. Service-ul sau inspectorul de daună stabilește cât costă reparația.
- Se scade partea ta. Din costul reparației se scade franșiza scrisă în contractul tău.
- Asigurătorul plătește restul. Către service sau către tine, după cum se stabilește la deschiderea dosarului de daună.
Regula simplă de ținut minte
Dauna mai mică decât franșiza rămâne toată la tine — n-are rost să deschizi dosar pentru ea. Dauna mai mare se împarte: tu pui partea scrisă în contract, asigurătorul pune restul.
Franșiza la CASCO
Franșiza trăiește la CASCO — asigurarea facultativă care îți acoperă propria mașină, indiferent cine e de vină. Acolo o alegi, acolo se aplică și acolo i se vede efectul de două ori: la cumpărare, în preț, și la daună, în partea care rămâne la tine.
Aceeași acoperire se vinde de obicei în mai multe variante: fără franșiză, cu franșiză mică, cu franșiză mai mare. Cu cât partea pe care ți-o asumi e mai mare, cu atât prima — banii pe care îi plătești pentru poliță — e mai mică.
De regulă, franșiza se aplică la fiecare daună în parte, nu o singură dată pe an: două accidente înseamnă că partea ta se reține de două ori. Cum e exact la polița ta scrie în contract și în documentul de informare atașat ofertei.
RCA-ul nu are franșiză
RCA-ul despăgubește persoana păgubită, iar prin lege acoperirea față de ea e integrală. Dacă te lovește cineva, nu ți se oprește nicio franșiză din despăgubire. Franșiza rămâne o socoteală strict de CASCO, între tine și asigurătorul tău.
Franșiza fixă și franșiza procentuală
Contractele folosesc două mecanisme, uneori combinate. Amândouă răspund la aceeași întrebare — cât din daună e partea ta? — doar că o socotesc altfel.
Franșiza fixă
Partea ta e o parte fixă, dinainte stabilită, aceeași la orice daună. Nu contează cât de mare e paguba: din despăgubire se scade mereu aceeași parte, scrisă în contract.
Franșiza procentuală
Partea ta e un procent din daună, deci crește și scade odată cu paguba: la o zgârietură e măruntă, la o pagubă serioasă se simte.
Unele contracte le combină: partea ta e un procent din daună, dar nu mai puțin de o parte fixă. Iar la unele polițe procentul se raportează la suma asigurată — valoarea la care e asigurată mașina —, nu la daună. Formula exactă e scrisă în poliță, la rubrica despre franșiză.
Cu franșiză sau fără — cum alegi
Alegerea e un schimb pe față, nu o păcăleală: cu franșiză plătești mai puțin la cumpărare și o parte la fiecare daună; fără franșiză plătești mai mult la cumpărare și nimic la daună. Niciuna dintre variante nu e mai bună în sine — e același risc, împărțit altfel.
- Cât circuli. Cine e zilnic în trafic aglomerat adună mai ușor daune mici — exact cele la care franșiza se simte cel mai des.
- Ce fel de daune aduni. Dacă istoricul tău e făcut din zgârieturi și lovituri de parcare, o franșiză mare înseamnă că multe dintre ele rămân, practic, pe banii tăi.
- Cât de ușor ai duce partea ta. Întreabă-te cinstit: dacă mâine s-ar întâmpla ceva, plata părții tale te-ar strâmtora? Dacă da, franșiza mică sau deloc își merită prima mai mare.
- Diferența reală dintre oferte. Se vede doar punând aceeași acoperire față în față, cu și fără franșiză. Dacă diferența de primă e mică, alegerea e simplă; dacă e mare, merită stat și socotit.
Regula cinstită de comparat
O poliță ieftină cu franșiză mare nu e un chilipir, iar una scumpă fără franșiză nu e o risipă. E același risc, împărțit altfel între tine și asigurător. Compară variantele la aceeași acoperire și alege împărțirea cu care dormi liniștit.
«Franșiză» sau «franciză»?
Cele două cuvinte seamănă atât de bine încât se încurcă mereu, în vorbă și în scris. Amândouă există și sunt corecte — doar că vin din lumi diferite.
Franșiza, cu ș, e termenul din asigurări: partea din daună care rămâne la tine. Despre ea e toată pagina de față.
Franciza, cu c, e termenul din afaceri: dreptul de a deschide un magazin sau un restaurant sub marca și după regulile altcuiva, contra unei plăți către acela.
Ține minte
E vorba de o daună la mașină? Franșiză. E vorba de o afacere sub numele altcuiva? Franciză. La asigurări e întotdeauna franșiză, cu ș.
